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货币基金与银行理财哪个好:如何选择货币基金

货币基金与银行理财哪个好?如何选择货币基金?接下来小编为您整理报道。 货币基金与银行理财有着很多相似的地方,他们都属于低风险投资品种,他们在投资范围方面基本一致。那到底货币基金与银…

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货币基金与银行理财哪个好?如何选择货币基金?接下来小编为您整理报道。

货币基金与银行理财有着很多相似的地方,他们都属于低风险投资品种,他们在投资范围方面基本一致。那到底货币基金与银行理财哪个好?

目前两者安全性旗鼓相当,短期来看银行理财收益率更胜一筹,但在流动性和起购点方面货币基金具有明显优势,建议投资者根据自己的流动性需求进行选择。

作为低风险投资产品,安全性是保守型投资者为关注的焦点。虽然从今年2月起公募基金不能再承诺保本,但从历史数据来看,货币基金从未出现过跌破净值的情况。此外,基金资产的账户设立和运作均严格*立于基金管理人和托管人,投资范围和期限结构等有明确限制,信息披露及时严谨。相对于目前银行发行的理财产品而言,货币基金的运作相对更为透明。而银行理财产品在实际销售中通常对底层资本投向语焉不详,但由于实质上隐含着一定程度的银行信用背书,历史上绝少发生不能兑付的情况,往往给投资者留下了“保本保收益”的印象。

对二者收益率进行比较,则需要结合流动性综合考虑。如果单纯比较收益率,银行理财产品可以投资于债券等多品类资产,而货币基金主要投向短期债、央行票据、债券回购等,底层资产的天然区别让货币基金不太容易在收益率上有太大突破。但考虑到二者流动性不同,货币基金多为T+赎回,一定程度上被认为是高收益的“类活期存款”;而银行理财产品多为2个月至1年的定期产品,期限较长,如果未到期赎回则按照活期存款利率计息,对投资者来讲损失不小。

货币基金的另一优势是购买门槛低,多为1元、1元,余额宝申购门槛更是低至1元,而银行理财产品往往有高达数万的门槛限制。因此,在当前利率水平下,银行理财产品和货币基金,包括短期理财债都是较好的投资标的。具体选择上,如果投资者预计在一段时间内不会使用一笔资金,可以选择购买较高收益的银行理财产品;如果投资者手头不宽裕,更倾向于余额理财、随时提取,那么货币基金将是这类投资者的不二之选。

在选择银行理财产品时候,应该看哪几点?

一、产品的预期收益和风险状况

要注意银行理财产品的“预期收益率”只是一个估计值,不是终收益率。以下是某四大行App当前理财产品页面的截图,预期收益率在4.5%浮动。

另外还有一个数据:本周在售的1747只银行理财产品中,保本浮动收益型的理财产品预期年化收益率大多在4%左右,大多数非保本浮动收益型理财产品的预期年化收益率在5%以上,占比约为14.8%。

要注意的是,银行的“口头宣传”不代表合同内容,合同才是对理财产品规范的约定。”

二、看产品结构和赎回条件

对于银行理财产品,我们需要了解产品的挂钩标的;对于那些没把握的理财产品,需要谨慎对待。

比如,有的理财产品不允许提前赎回,有的理财产品虽然能够提前赎回,但只能在特定时间赎回,且需要支付赎回费用;还有的理财产品有保本条款,但其前提是产品必须到期,提前赎回就有可能亏损本金。

三、看产品期限

银行理财产品的期限有长有短,短的有三四十天的,长一些有半年期或一年期的、甚至也有两年期限的。

一定要确保投资长期理财产品的是你的闲散资金,不会临时取出。

如果你的资金安排合理,投资的理财产品期限较长,而当该款产品设计的结构又比较好,即使现在亏损,但今后二三年内如果市场向好,这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

四、看投资方向

你往银行投资,本质上是银行拿着你的钱去投资。所以你得盯着点银行把你的钱投哪了,因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。

当然,许多银行实际上是聘请了投资顾问负责管理理财产品,投资顾问一般由基金公司、证券公司担任,其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力,因此大家在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。

货币基金又该如何选择?

货币基金相当于一个刚毕业的大学生,他的成就不能只看刚毕业时的薪资。

选择货币基金也一样,不能只看当前的七日年化收益率。要知道部分新成立的新货基是很容易赶上老货基的利率的,你不能被表面现象所蒙骗了。

事实上真正经受得住考验的才是好货基,那到底该如何挑选货基呢?以下有几个技巧:

一、看规模

不同规模的基金优劣势不同。规模小,在货币市场利率下降的环境下,增量资金的持续进入将迅速摊薄货币基金的投资收益,而规模大的基金不至于有这样的担忧。在货币市场利率上升的环境中,规模较小的基金则船小好转向,基金收益率会迅速上涨。

综上,投资者应该选择规模适中、操作能力强的货币基金。

二、看新旧

货币市场基金越老越吃香,老基金一般运作较为成熟,具有一定的投资经验,持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金是较为明智的选择。

三、看A、B

目前市场上的货币基金中,A级基金和B级基金,主要区别在于投资门槛,一般A级基金的起投金额为1元,B级的起投金额在百万元以上。从收益上看,B级收益要高于A级一些,不过门槛太高,普通投资者还是适合选择A级基金。

四、看产品线

在股市行情不好时,投资者可利用货币基金安全地规避投资风险,待股市投资机会来临,可以利用将来的基金转换功能,提高投资收益。因此,建议选择产品线完善的基金公司产品。

总结:货基和银行理财产品都属于低风险投资品种,他们在投资范围方面基本一致,所以今天的区别点主要集中于安全性、收益率、流动性、起购点等方面。

而短期来看银行理财收益率更胜一筹,但在流动性和起购点方面货币基金具有明显优势,建议大家根据自己的流动性需求进行选择。

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